Systeme bancaire

« Introduction Le système bancaire occupe une place centrale dans le fonctionnement de l’économie moderne.

Il assure la circulation de la monnaie, finance les activités économiques et contribue à la stabilité financière.

En reliant les agents économiques ayant des besoins de financement à ceux disposant d’une capacité de financement, les banques jouent un rôle fondamental d’intermédiaire financier.

Cependant, leur activité comporte aussi des risques, notamment lors des crises financières, qui peuvent fragiliser l’ensemble du système économique. Nous verrons donc comment fonctionne le système bancaire, quel est son rôle dans le financement de l’économie, et quelles sont les régulations mises en place pour garantir sa stabilité. I. Le rôle du système bancaire dans l’économie Le système bancaire regroupe l’ensemble des institutions financières dont la principale fonction est de gérer la monnaie et d’accorder des crédits.

Il comprend principalement les banques commerciales, la banque centrale et d’autres institutions spécialisées (banques d’investissement, caisses d’épargne, etc.). Les banques commerciales ont pour mission essentielle de collecter les dépôts des ménages et des entreprises pour ensuite prêter ces fonds à ceux qui en ont besoin.

Elles assurent donc une transformation financière : elles transforment des ressources à court terme (les dépôts, souvent disponibles à tout moment) en crédits à moyen ou long terme. Ce rôle d’intermédiation permet de soutenir la consommation, l’investissement et donc la croissance économique. En outre, les banques créent de la monnaie scripturale lors de l’octroi d’un crédit.

En effet, lorsqu’une banque accorde un prêt, elle crédite le compte du bénéficiaire du montant correspondant, créant ainsi de la monnaie nouvelle.

Cette création monétaire est essentielle à la dynamique économique, car elle permet de financer les activités productives. Cependant, elle doit être encadrée pour éviter une création excessive de monnaie qui conduirait à l’inflation. La banque centrale, quant à elle, occupe une place particulière.

Elle détient le monopole de la création de la monnaie fiduciaire (billets et pièces) et contrôle la politique monétaire.

Dans la zone euro, cette mission est assurée par la Banque centrale européenne (BCE).

Par le biais du taux directeur, la BCE influence le coût du crédit et donc la quantité de monnaie en circulation dans l’économie. II. Le financement de l’économie par le système bancaire Les banques constituent le principal canal de financement indirect de l’économie.

Contrairement au financement direct, où les entreprises se financent sur les marchés financiers (en émettant des actions ou obligations), le financement bancaire repose sur la relation entre le prêteur (la banque) et l’emprunteur. Ce mode de financement est particulièrement adapté aux petites et moyennes entreprises (PME), qui ont souvent des difficultés à accéder aux marchés financiers.

En analysant le risque de chaque emprunteur, les banques permettent un financement plus personnalisé et continu de l’économie réelle. Cependant, les banques ne se contentent pas d’accorder des crédits.

Elles offrent.... »